Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были блокированы российскими банками (информация имеется в открытом доступе)
Массово блокируются счета банками на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует употреблению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают эти действия, вместе с тем знают не все бизнесмены)
Подобный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его тут же вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заморозить какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих противозаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении подобного документа результаты блокировки будут неутешительными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, которые смогут подтвердить это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Только после скрупулезного анализа данных документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть новый и впоследствии работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать данную ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банковским учреждениям при наличии нижеперечисленных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база имеется в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы средства, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, пребывающих в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, данные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро огромное число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Однако в некоторых ситуациях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" разослал сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" нанес серьезный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
